Меню

Деньги и бизнес

Сегодня мы бы хотели обсудить проблему с которой сталкивался любой предприниматель, это вопрос финансов для развития бизнеса. Где их взять и на каких условиях? Где быстрее всего оформят, но будет высокий процент? Как быть, если деньги нужны срочно или как получить условия получше, когда не к спеху? Поэтому в этой статье постараемся перечислить 4 основных варианта получения денег на развитие или открытие бизнеса!
В последнее время, общаясь с бизнесменами нашей страны, мы всё чаще слышим рассуждения о необходимости поиска капитала для развития. Будь то новые маркетинговые меропритятия, закупка оборудования для производства или товаров из-за границы для реализации в РФ. И часто коммерсанты жалуются на недостаток быстрых и легких кредитов для бизнеса. Необходимость пусть не прямой финансовой поддержки, но смягчения условий по кредитным ставкам для малого и среднего бизнеса. И начиная думать о вариантах, первыми конечно же приходят на ум – банки.

Получение кредита на развитие в банке

Во-первых, все банки достаточно сдержанно реагируют на клиента ИПшника
Мы специально проводили несколько тестов для того, чтобы узнать насколько легко, оперативно и отзывчиво банки смогут помочь бизнеса в случае крайней нужды и вот с чем мы столкнулись. Во-первых, все банки достаточно сдержанно реагируют на клиента ИПшника, в отличие от тех же физических лиц. Многие просто отказывают на этапе телефонных переговоров и даже не предлагают альтернатив. Во-вторых, не самые лучшие условия для начинающих бизнес, так как банк понимая обстановку в стране стремится так себя обезопасить, повышая ставку и предъявляя жесткие требования к заемщику. В-третьих, процедура подачи заявки, её рассмотрения и оформления документов очень затянуты, примерно 3-7 рабочих дней занимает процедура получения денег от момента обращения.
И помимо этого, существует ряд условия для получения такого займа, и это не только чистая совесть и хорошая кредитная история:
безупречный и применимый на практике бизнес-план (сметы расходов, планируемые каналы привлечения клиентов, срок окупаемости и прочее не составит новоявленному бизнесмену и желательно заказать разработку плана у специалистов, что тоже стоит денег)
обязательно иметь определенную денежную сумму плюс обладать справками с места работы о подтверждении дохода
для повышения % одобрения заявки желательно иметь поручителя с хорошей КИ (это может быть, как физ, так и юр.лицо)
возможность предоставление залога (машины, квартиры, помещения и не того имущества, которое вы, например, собираетесь приобрести на кредитные средства)
отсутствие просрочек по кредитам и наличие незакрытых займов
Таковы требования и процедура получения финансов для бизнеса в российских банках.

Попросить в долг у семьи и друзей

отец дает деньги в долг дочери
Как любят говорить все бизнес тренеры и коучеры – вначале попросите деньги у своих знакомых на бизнес и только потом думайте о кредитах. С одной стороны, вы не платите проценты, не предоставляете никаких документов и не ждете в ожидании оформления ваших документов.
С другой стороны, не у всех родственники могут предоставить нужную сумму здесь и сейчас, не все заходят занимать свои последние деньги на сомнительное предприятие, особенно, если они знают, что это ваш первый бизнес и раньше у вас опыта не было.
И самое главное – это взаимоотношения будут уже не те. Вас будут постоянно спрашивать, как развивается и протекает бизнес, есть ли прибыль, намекая на ускорения процесса возврата денег. А если вы вдруг не сможете вернуть финансы, то потеряете гораздо больше чем просто деньги и бизнес, а поддержку семьи и друзей, их уважения и поддержку во всех начинаниях.

Частные инвесторы

Вполне возможно, что многие не сталкивались с так называемыми бизнес-ангелами в жизни и предпринимательской деятельности, но если у вас прекрасный стартап, а в нём свежая идея и проработанный бизнес-план, то вы можете обратиться за деньгами к инвестору.

Это профессионалы бизнеса и инвестиций, которые вкладывают свои финансы в бизнесы, которые им интересны, окупятся и принесут прибыль. Одним из главных преимуществ инвестора помимо денег можно назвать его огромный опыт и отличные связи в разных бизнес кругах, и так как он заинтересован в развитии вашего предприятия, то не откажет поделиться ресурсами. В отличии от банка, инвестор попросит у вас долю в будущей компании или определенный процент с прибыли.

Для того, кто вкладывает деньги, инвестирование в бизнес одно из самых рисковых предприятий. Ведь не каждый стартап выстреливает, но 1 из десятки сможет окупить все затраты на остальные. Их условия достаточно лояльные, так как не требуют от вас кредитной истории, справок с места работы и залогов для займа.

Но есть и свои подводные камни, для получения финансирования необходимо убедить инвестора в уникальности и живучести вашей идеи. Продемонстрировать за счет чего вы собираетесь получить ваших первых клиентов и сколько на этой уйдет, как будет происходить развитие дальше, насколько идея конкурентная на рынке или уникальна. Рассматривая все эти аспекты и вашу личность в частности инвестора могут растянуть процесс выдачи финансирования на месяцы, взвешивая все за и против, ведь тут вопрос идёт о суммах больше 500 000 рублей.

Если хотите получить инвестиции, то больше всего возможностей у стартапов из ИТ сферы, медицины, робототехники и производства.

Займы под залог

Основное отличие от банка в том, что здесь вы получаете деньги оформляя договора залога и займа. Залогом считается автомобиль, недвижимость, оборудование.
При этом вы должны являться законным хозяином данного имущества, желательно оформленного на физическое лицо (так как не все компании работают с юридическими лицами).
Рассмотрим пример, кредит под залог авто.
Вы можете оставить автомобиль на стоянке или оформить под ПТС. (в первом случае ставка будет ниже, во втором авто остается в вашем распоряжении)
Для оформления понадобятся паспорт хозяина, паспорт технического средства и СТС.
Весь процесс занимает максимум 60 минут.
Процентная ставка зависит от необходимой суммы и самого залог (в среднем от 2,5 до 10%)
При всех плюсах данного способа получения финансов на бизнес, он далеко не самый дешевый, и подходит тем, кто уверен в бизнесе и знает, что эти деньги он сможет приумножить, отдав займ и получив прибыль.
Краткий итог
Решили открыть свой бизнес или планируете расширения предприятия, у вас есть несколько вариантов, возможно не самых простых, но предприниматели потому и выбрали этот путь, ведь они не боятся трудностей и умеют с ними работать, зарабатывая деньги.
Советуем всегда взвешивать все риски, просчитывать окупаемость при тех или иных вариантах кредитования, оборачиваемость капитала в бизнесе и задавать больше вопросов о возможноых улучшениях условий по кредитам менеджерам в банках и кредитных организациях.
Made on
Tilda